Boutique, café, food truck, salon, marché… Aujourd'hui, refuser la carte bleue, c'est perdre des ventes : plus de 60 % des paiements en boutique se font sans espèces, et le sans-contact (moins de 50 €) explose. Mais entre les terminaux « nouvelle génération » à 0 € (SumUp, Zettle, myPOS) et les offres bancaires classiques, les coûts varient du simple au triple. Voici le comparatif 2026 avec les vrais chiffres par transaction.
| Critère | SumUp | Zettle by PayPal | myPOS | Offre bancaire (BNP, SG, CIC…) |
|---|---|---|---|---|
| Prix du terminal | 29 à 99 € (Air, Solo, 3G) | 29 à 129 € (Card Reader, Terminal) | 0 à 129 € selon modèle | Location 10-25 €/mois ou achat 300-600 € |
| Commission par transaction CB | 1,25 % (sans abonnement) | 1,29 % (tarif 2026) | 1,20 % (ou 0,75 % avec abonnement) | 0,7 à 1,4 % + frais fixes par transaction |
| Sans contact / Apple Pay / Google Pay | ✅ sans surcoût | ✅ sans surcoût | ✅ selon terminal | ✅ (souvent inclus) |
| Abonnement mensuel | 0 € (optionnel) | 0 € | 0 € en formule classique | 25 à 45 € + forfait TPE |
| Versement des fonds | J+1 gratuit, instantané payant | J+1 gratuit, instantané payant | J+1 gratuit, instantané possible | J+1 à J+3 selon banque |
| Application / suivi | Application complète, catalogues produits | Intégration PayPal, e-commerce | Compte intégré, cartes de dépense | Portail banque + service client |
| Idéal pour | Commerces et artisans, petit volume | Vendeurs multi-canal (boutique + web) | Commerces avec encaissements élevés | Commerces établis, gros volumes, besoin d'interlocuteur |
Prenons un commerce qui encaisse 4 000 € par mois par CB, en 200 transactions de 20 € en moyenne :
| Solution | Commission mensuelle | Abonnement | Coût total / mois | Coût / transaction |
|---|---|---|---|---|
| SumUp (1,25 %) | 50 € | 0 € | 50 € | 0,25 € |
| Zettle (1,29 %) | 51,60 € | 0 € | 51,60 € | 0,26 € |
| myPOS (1,20 %) | 48 € | 0 € | 48 € | 0,24 € |
| Banque classique (1 % + 35 €/mois) | 40 € | 35 € | 75 € | 0,38 € |
Avec 4 000 € de CB par mois, les terminaux nouvelle génération coûtent ~50 €/mois contre ~75 € pour une offre bancaire. Avec 20 000 € par mois, l'équation s'inverse : banque = 200 € + 35 € = 235 €, SumUp = 250 €. Le point de bascule se situe autour de 10 000-15 000 € encaissés par mois (hors négociation bancaire).
SumUp reste la référence des petits commerces : terminal à partir de 29 € (acheté, pas loué), commission unique de 1,25 % sans abonnement, sans engagement et sans frais cachés. L'application gère le catalogue produits, les reçus par SMS/email, les remises et même la caisse enregistreuse (certifiée NF 525 pour la TVA). Le sans-contact et Apple Pay sont inclus, et les fonds arrivent en J+1. Ses limites : le support par chat (pas d'interlocuteur dédié) et des commissions qui restent fixes même quand le volume monte.
Terminal dès 29 €, commission unique, sans engagement. Le choix le plus simple pour démarrer ou pour un petit volume de ventes.
Voir les offres SumUp →Zettle (ex-iZettle, propriété de PayPal) facture 1,29 % par transaction sans abonnement et offre l'intégration la plus poussée avec un compte PayPal : idéal si vous vendez aussi en ligne ou encaissez par lien de paiement. Le terminal Card Reader 2 est compact, et l'application propose des rapports de vente détaillés. Attention : le support est parfois lent et la commission Zettle est légèrement au-dessus de SumUp.
myPOS se distingue avec une commission à 1,20 % en formule libre, mais surtout avec son compte de paiement intégré : les fonds arrivent sur une carte myPOS utilisable immédiatement (pas d'attente J+1), et des cartes de dépense pour les salariés. Avec l'abonnement (à partir de ~5 €/mois), la commission peut descendre à 0,75 %. Pratique pour les commerces qui veulent tout centraliser, moins lisible pour un usage très occasionnel.
BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, CIC… proposent des TPE en location avec commission par transaction + abonnement mensuel. C'est plus cher en petit volume, mais justifié dans trois cas : gros encaissements (le taux peut descendre sous 0,7 %), besoin d'un accompagnement physique et d'un interlocuteur, ou contrat multi-services (compte pro + TPE + assurances) qui simplifie la gestion. Méfiez-vous des engagements 3-5 ans et des frais de résiliation anticipée.
En résumé : pour la majorité des TPE françaises, un terminal à commission sans abonnement (SumUp à 1,25 %, Zettle à 1,29 %, myPOS à 1,20 %) coûte 2 à 3 fois moins cher qu'une offre bancaire. Au-delà de ~15 000 € de CB par mois, reconsidérez la banque — mais toujours après négociation. Et n'oubliez pas : le terminal doit être choisi après avoir validé que votre chiffre d'affaires couvre vos charges — vérifiez votre point mort avec notre calculateur.