La croissance d'un capital : montant initial, versements réguliers, taux annuel et durée
| Capital initial | |
|---|---|
| Total des versements | |
| Capital final (brut) | |
| Intérêts composés générés | |
| Part des intérêts dans le capital final |
Formule : capitalisation mensuelle au taux i = taux annuel ÷ 12, capital final = C₀ × (1+i)ⁿ + versement × ((1+i)ⁿ − 1) ÷ i, avec n = nombre de mois. Simulation brute, avant impôts et prélèvements sociaux (selon l'enveloppe : voir PEA et assurance vie).
| Capital initial | Versement mensuel | Taux annuel | Durée | Capital final | Intérêts |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 € | 100 € | 5 % | 10 ans | 15 528 € | 3 528 € |
| 0 € | 100 € | 5 % | 20 ans | 41 103 € | 17 103 € |
| 0 € | 100 € | 5 % | 30 ans | 83 226 € | 47 226 € |
| 10 000 € | 200 € | 7 % | 25 ans | 219 269 € | 149 269 € |
| 20 000 € | 500 € | 4 % | 15 ans | 159 451 € | 49 451 € |
Contrairement aux intérêts simples (calculés uniquement sur le capital initial), les intérêts composés s'ajoutent chaque période au capital, qui produit alors des intérêts sur les intérêts. Plus la durée est longue, plus cet effet « boule de neige » s'accélère :
💡 Une règle pratique : avec 100 €/mois à 5 % pendant 30 ans, votre capital final vaut environ 2,3 fois votre total versé — c'est le « multiplicateur » des intérêts composés.
| Enveloppe | Rendement net typique | Risque | Intérêts composés optimaux ? |
|---|---|---|---|
| Livret A / LDDS | ≈ 2,4 % (2026) | Nul | Faible : taux réglementé |
| Assurance vie fonds euros | 2 à 3,5 % | Très faible | Oui, à long terme |
| PEA / ETF actions | 6 à 8 % historique | Élevé à court terme | Oui : le meilleur terrain |
| Compte-titres | selon valeurs | Élevé | Oui, mais fiscalité PFU 30 % |
Le guide débutant explique comment choisir son enveloppe, et le simulateur d'assurance vie intègre l'effet des frais sur la composition.