Le coût annuel réel de votre compte : tenue de compte, carte bancaire, agios et incidents
| Tenue de compte | |
|---|---|
| Carte bancaire | |
| Agios sur découvert | |
| Frais d'incidents | |
| Total annuel | |
| Économie possible en banque en ligne |
Agios estimés : découvert moyen × taux annuel × (jours ÷ 365). Simulation indicative : les banques appliquent aussi des seuils (franchise d'agios), des commissions d'intervention (≈ 8 € par opération) et des frais de rejet (20 à 50 €). Détail des frais dans le guide pour choisir sa banque.
| Poste de frais | Banque traditionnelle | Banque en ligne | Plafond légal 2026 |
|---|---|---|---|
| Tenue de compte | 10 à 40 €/an | 0 € | — |
| Carte bancaire à débit immédiat | 35 à 45 €/an | 0 € (sous conditions) | — |
| Agios (découvert) | 7 à 21 %/an | 8 à 17 %/an | taux d'usure |
| Commission d'intervention | 8 €/opération | 0 à 8 € | 8 € (max 80 €/mois) |
| Frais de rejet de prélèvement | 20 à 50 € | 20 à 50 € | 20 € (lettre) / 50 € (rejet) |
| Frais de tenue de compte en cas de découvert | souvent prélevés | rarement | — |
💡 Depuis 2024, les frais facturés aux clients fragiles (découvert non autorisé, incidents) sont plafonnés à 25 €/mois (30 € avec carte à autorisation systématique). Vérifiez si votre banque vous applique le plafond.
| Profil | Tenue + carte | Agios | Incidents | Total annuel |
|---|---|---|---|---|
| Compte simple, jamais à découvert (banque en ligne) | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Compte simple, jamais à découvert (banque traditionnelle) | 60 € | 0 € | 0 € | 60 € |
| Découvert récurrent de 400 €, 60 j/an | 64 € | 11 € | 40 € | 115 € |
| Découvert fréquent + incidents | 64 € | 25 € | 120 € | 209 € |
Quel est le coût moyen d'un compte bancaire en France ? Environ 200 € par an en banque de réseau, dont plus de la moitié pour la carte bancaire et la tenue de compte. En banque en ligne, ce coût tombe souvent à moins de 30 €.
Les agios, comment sont-ils calculés ? Ils s'appliquent chaque jour où le compte est débiteur, au taux annuel divisé par 365. Exemple : 400 € de découvert pendant 60 jours à 17 % = 400 × 0,17 × 60 ÷ 365 ≈ 11 €.
Peut-on changer de banque gratuitement ? Oui, depuis la loi Macron : la mobilité bancaire est gratuite et le nouveau banquier transfère les prélèvements et virements en 22 jours ouvrés. Notre guide pour choisir sa banque détaille la procédure.
Que faire si les frais d'incidents s'accumulent ? Demandez le plafonnement à 25 €/mois (clients fragiles), renégociez un découvert autorisé, ou parlez-en à un conseiller France Rénov' budgétaire / point conseil budget. Les banques doivent proposer l'offre essentielle.