📖 Livrets d'épargne 2026

Le comparatif 2026 des livrets réglementés

Les livrets réglementés présentent trois atouts uniques : le capital est garanti, l'argent reste disponible, et les intérêts sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux. Voici les taux nets indicatifs en vigueur en 2026 (les taux sont revus au moins deux fois par an : vérifiez toujours le taux affiché par votre banque).

Livret	Taux net 2026 (indicatif)	Plafond des dépôts	Fiscalité	Conditions
LEP (livret d'épargne populaire)	≈ 3,5 %	10 000 €	Exonéré	Résidence fiscale en France + revenus sous plafond (voir tableau ci-dessous)
Livret A	2,4 %	22 950 €	Exonéré	Tout le monde, 1 livret par personne
LDDS (livret de développement durable et solidaire)	2,4 %	12 000 €	Exonéré	18 ans et plus, 1 livret par personne
Livret jeune	≥ 3 % (libre)	1 600 €	Exonéré	12 à 25 ans, taux fixé par la banque
PEL (plan épargne logement)	2,25 %	61 200 €	Intérêts exonérés si contrat < 12 ans	18 ans et plus, versement initial + mensualités
CEL (compte épargne logement)	2,00 %	15 300 €	Exonéré (prime épargne logement aussi)	18 ans et plus, en complément du PEL

💡 Le taux du livret A sert de référence : le LDDS suit exactement le livret A, et le LEP est toujours supérieur (taux = inflation ou livret A + 0,50 point, au minimum). Les taux ci-dessus sont indicatifs 2026 : les taux réglementés sont recalculés périodiquement par la Banque de France.

LEP 2026 : êtes-vous éligible ?

Le LEP est le livret le plus rémunérateur, mais il est réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence est inférieur à un plafond. Les plafonds 2026 (indicatifs) :

Composition du foyer fiscal	Plafond de revenu fiscal de référence (indicatif 2026)
1 part	≈ 22 000 €
2 parts	≈ 33 700 €
2 parts + 1 enfant	≈ 40 500 €
2 parts + 2 enfants	≈ 47 300 €
Par demi-part supplémentaire	+ ≈ 6 800 €

• Vérifiez votre éligibilité : l'administration fiscale le fait automatiquement ; le livret peut être ouvert dans toutes les banques (et même à La Banque Postale ou dans les caisses d'épargne).
• Si vous ne l'avez pas encore : c'est souvent le premier réflexe à avoir — avec 10 000 € placés, le LEP rapporte environ 110 € de plus par an que le livret A.
• Renouvellement : l'éligibilité est revue chaque année. Si vos revenus dépassent le plafond, vous gardez le livret mais ne pouvez plus l'alimenter (les intérêts continuent de courir).

Livret A vs LDDS vs LEP : quelle différence concrète ?

Critère	Livret A	LDDS	LEP
Taux net	2,4 %	2,4 %	≈ 3,5 %
Plafond	22 950 €	12 000 €	10 000 €
Qui peut l'ouvrir	Tout le monde	18 ans et plus	Revenus sous plafond
Intérêts sur 10 000 € placés 1 an	240 €	240 €	≈ 350 €
Usages typiques	Épargne de précaution	Complément (logement, rénovation)	Épargne de précaution des revenus modestes

💡 Bonne pratique : ouvrez le LEP d'abord (si éligible), puis remplissez le livret A, puis le LDDS. Le « reste » à épargner peut aller vers un placement plus dynamique (Investir-Guide) selon votre horizon.

Comment sont calculés les intérêts d'un livret ?

• Par quinzaine : les intérêts sont calculés toutes les deux semaines (24 quinzaines par an) sur le solde du livret.
• Crédités deux fois par an : le 1er janvier et le 1er juillet (ou à la clôture du livret).
• Règle de la quinzaine : un versement effectué en première quinzaine du mois porte intérêt dès la quinzaine suivante ; un retrait, lui, fait perdre les intérêts de la quinzaine en cours.

Chiffrez vos propres intérêts avec le calculateur d'intérêts d'épargne : solde initial, versements mensuels, taux et durée.

Livrets bancaires (non réglementés) : à comparer avec prudence

Type de livret	Taux annoncé	Ce qu'il faut savoir
Livret bancaire classique	0,5 à 2 %	Intérêts imposables (PFU 30 %), taux souvent dérisoire
Livret boosté	3 à 5 % pendant 3-6 mois	Taux de lancement, retombe ensuite ; versements plafonnés
Livret fiscalement avantageux	variable	Rarement plus intéressant que le livret A après impôt

Règle simple : remplissez d'abord LEP, livret A et LDDS (exonérés, sans frais, garantis) avant de regarder les livrets bancaires.

Questions fréquentes

Quel livret rapporte le plus en 2026 ? Le LEP (≈ 3,5 % net) si vous êtes éligible, puis le livret jeune (≥ 3 %) pour les moins de 25 ans, puis le livret A et le LDDS (2,4 %).

Les intérêts du livret A sont-ils imposables ? Non : intérêts, capital et retraits du livret A, du LDDS, du LEP et du livret jeune sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Peut-on avoir plusieurs livrets A ? Non, un seul livret A par personne. En revanche, on peut cumuler livret A, LDDS, LEP et livret jeune.

Le livret A est-il toujours un bon placement ? Comme épargne de précaution, oui : capital garanti, disponibilité immédiate, fiscalité nulle. Pour un horizon de 8 ans et plus, les placements plus rémunérateurs (PEA, assurance vie) sont généralement plus performants.

Que devient le LEP si mes revenus augmentent ? Vous le conservez mais ne pouvez plus l'alimenter tant que vous restez au-dessus du plafond. Les intérêts continuent de courir sur le solde existant.